Treść niniejszego komentarza ma wyłącznie cel marketingowy, nie stanowi umowy ani nie jest dokumentem informacyjnym wymaganym na mocy przepisów prawa, nie zawiera informacji wystarczających do podjęcia decyzji inwestycyjnej.
Narodziny dziecka to moment, który zmienia perspektywę – także tę finansową. Wielu rodziców niemal natychmiast zaczyna zastanawiać się, jak zapewnić potomstwu łatwiejszy start w dorosłość: sfinansować dobre studia, wkład własny na mieszkanie czy zagraniczne stypendium. Jednak chęci często zderzają się z brakiem konkretnego planu, a środki trafiają na nisko oprocentowane konta oszczędnościowe lub do przysłowiowej „skarpety”. Jak podejść do tego tematu profesjonalnie?
Czas – największy sprzymierzeniec młodego inwestora
W budowaniu kapitału dla dziecka najważniejszym zasobem nie jest wysoka kwota startowa, lecz czas. Horyzont inwestycyjny w przypadku noworodka wynosi zazwyczaj 18, a nawet 25 lat. To okres, który na rynkach finansowych pozwala na znacznie więcej niż krótkoterminowa spekulacja. Długi termin umożliwia:
-
Zminimalizowanie wpływu krótkoterminowych wahań koniunktury.
-
Wykorzystanie mechanizmu procentu składanego (zysk od zysków).
-
Podjęcie akceptowalnego ryzyka w zamian za potencjał wyższych stóp zwrotu niż na lokacie.
Dlatego, zamiast czekać na „lepszy moment” lub zgromadzenie większej gotówki, najlepiej zacząć od razu, nawet z niewielkimi kwotami.
Skarbonka czy rynek kapitałowy?
Tradycyjne metody oszczędzania (skarbonka, zwykłe konto w banku) mają jedną zasadniczą wadę: często przegrywają walkę z inflacją. Realna wartość pieniądza przechowywanego w ten sposób z biegiem lat maleje. Aby kapitał miał szansę realnie urosnąć, środki muszą pracować.
Tutaj pojawia się pytanie o dobór odpowiednich narzędzi. Dla rodziców, którzy nie mają czasu na codzienne śledzenie giełdy, fundusz inwestycyjny dla dziecka może stanowić rozsądną alternatywę. Rozwiązania funduszowe pozwalają na ekspozycję na rynki akcji czy obligacji pod okiem licencjonowanych zarządzających. W ramach takiego rozwiązania budowany portfel jest zdywersyfikowany, co jest trudne do osiągnięcia przy samodzielnym zakupie pojedynczych aktywów za niewielkie kwoty.
Systematyczność buduje wynik
Sekretem skutecznego budowania kapitału przyszłościowego jest regularność. Programy systematycznego inwestowania pozwalają na automatyczne przekazywanie np. części świadczenia wychowawczego (800+) na wybrany cel. Taka strategia ma dodatkową zaletę: uśrednianie ceny nabycia jednostek uczestnictwa. Kupując regularnie – zarówno w czasie hossy (drożej), jak i bessy (taniej) – unikamy ryzyka zainwestowania całej gotówki „na górce”.
Nie ma złych momentów, aby zacząć budować zaplecze finansowe!
Decyzja o tym, by zacząć budować zaplecze finansowe dla dziecka, to wyraz odpowiedzialności. Warto jednak pamiętać, że każda forma pomnażania kapitału wiąże się z ryzykiem inwestycyjnym. Dlatego kluczowe jest dobranie strategii adekwatnej do horyzontu czasowego oraz własnej tolerancji na zmienność rynkową. Fundusze inwestycyjne oferują tu szeroki wachlarz możliwości – od rozwiązań ostrożnych po te nastawione na wzrost, dedykowane długim terminom.
Nota Prawna – Niniejszy dokument został sporządzony przez Caspar Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A
Przedstawione powyżej informacje stanowią informację reklamową, mają charakter informacyjny i nie są ofertą w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeksu Cywilnego. Zawarte w niniejszym dokumencie informacje nie stanowią usługi doradztwa finansowego, prawnego i podatkowego oraz nie należy ich traktować jako rekomendacji dotyczących instrumentów finansowy.
Caspar TFI informuje, że z każdą inwestycją wiąże się ryzyko. Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego.
Należy liczyć się z możliwością częściowej utraty wpłaconych środków. Indywidualna stopa zwrotu uczestnika nie jest tożsama z wynikiem inwestycyjnym funduszu i jest uzależniona od dnia zbycia i odkupienia jednostek uczestnictwa oraz od poziomu pobranych opłat.
Opodatkowanie dochodów z inwestycji w fundusze zależy od indywidualnej sytuacji każdego uczestnika i może ulec zmianie w przyszłości.
Korzyściom wynikającym z inwestowania środków w jednostki uczestnictwa towarzyszą również ryzyka, takie jak: ryzyko nieosiągnięcia oczekiwanego zwrotu z inwestycji, wystąpienia okoliczności, na które uczestnik funduszu nie ma wpływu np. zmiany polityki inwestycyjnej czy połączenia lub likwidacji subfunduszu, a także ryzyko związane ze zmianami regulacji prawnych.
Wśród ryzyk związanych z inwestowaniem należy zwrócić szczególną uwagę na ryzyka dotyczące polityki inwestycyjnej, w tym: rynkowe, walutowe, stóp procentowych, kredytowe, koncentracji, jak również rozliczenia oraz płynności lokat.
Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Ryzyko wykorzystania informacji zamieszczonych w niniejszym dokumencie, ponosi wyłącznie inwestor.
Caspar TFI pobiera opłaty dystrybucyjne za nabycie jednostek uczestnictwa subfunduszy Caspar Parasolowy FIO, za zamiany pomiędzy nimi, a także za zarządzanie nimi. Wysokość poszczególnych opłat wskazana jest w Tabeli Opłat oraz ogłoszeniach o ewentualnych promocjach w opłatach.